Dubai'de yaşıyorsanız ödediğiniz kira, kendi mülkünüzün taksiti olabilir. İki senaryoyu masraflar dahil yan yana koyuyoruz.
Dubai'de kira yıllık peşin ödenir ve her yıl yeniden pazarlık edilir. Aynı parayla kendi mülkünüzün taksitini ödeme ihtimali varsa, karar bir hesap meselesine dönüşür.
Örnek: 1.100.000 AED değerinde bir 1+1 daire, mülk bedelinin %80'ine varan konut kredisiyle (bankacılık dilinde LTV) alınıyor.
| Kalem | Kirada kalmak | Kredi ile satın almak |
|---|---|---|
| Başlangıçta çıkan para | 1 yıllık kira peşin ödemesi yaygındır | %20 peşinat (220.000 AED) + harç ve masraflar |
| Aylık ödeme | Kira — her yıl yeniden pazarlık | Kredi taksiti — vade boyunca planlı |
| Vade | Süresiz devam eder | 25 yıla varan vade seçenekleri |
| Ödeme sonunda elinizde kalan | Hiçbir varlık kalmaz | Mülkün tamamı sizin olur |
| Aidat ve bakım | Genelde mal sahibinde | Sizde — hesaba baştan dahil ederiz |
| Oturum bağlantısı | Yok | Eşik karşılanırsa Golden Visa'ya sayılabilir |
Satın alma tarafında ilk yıl en ağır yıldır: peşinat (220.000 AED) üzerine DLD tapu harcı %4 (44.000 AED) ve diğer idari kalemler biner. Kirada kalmak tarafında ise yıllık kiranın peşin ödenmesi yaygındır — bu da azımsanmayacak bir nakit çıkışıdır ama geri dönmez.
Faiz oranı ve onay koşulları bankaya göre değişir. Kredi tutarı, vade ve faiz; gelirinize, ikamet durumunuza ve bankanın değerlendirmesine bağlıdır. Bu yazıdaki senaryo yapıyı anlatmak içindir; size özel taksit tablosunu danışmada çıkarıyoruz.
Türkiye'den yatırım yapanlar için üçüncü bir yol var: projeden satışta geliştiricinin sunduğu faizsiz ödeme planı. İnşaat dönemi genellikle faizsiz olduğu için toplam finansman maliyeti çoğu durumda kredinin altında kalır. Karşılığında teslimi beklersiniz — yani o süre boyunca kirada kalmaya devam edersiniz. Karar, "şimdi oturmak" ile "daha ucuza sahip olmak" arasındadır.
Kirada kalmak bir gider, taksit ödemek bir varlık transferidir. Ama ilk yılın nakit yükü ikisinde de aynı değildir — karar orada verilir.
Satın almanın başlangıç maliyeti yüksektir ve bu maliyet zamana yayıldıkça anlam kazanır. Kısa bir süre sonra şehirden ayrılma ihtimaliniz varsa, satın alma maliyetini kısa sürede geri kazanmak zordur — satış da kendi maliyet ve süresini getirir. Uzun vadeli kalış planınız varsa tablo hızla satın alma lehine döner.
Bu yüzden görüşmenin ilk sorusu bütçe değil, süre oluyor: Dubai'de kaç yıl kalmayı planlıyorsunuz? Cevap üç yılın altındaysa satın almayı çoğu zaman önermiyoruz.
Satın alma tarafını herkes hesaplıyor, çıkış tarafını çok az kişi. Mülkü sattığınızda komisyon, tapu devri ve varsa kredi kapatma masrafları çıkar. Bu kalemleri baştan bilmek, "kaç yıl sonra başa baş" sorusunun cevabını değiştirir. Karşılaştırma tablosunu hazırlarken çıkış maliyetini de ekliyoruz.
Kaynaklar: kredi oranı tavanları, kredi/değer oranı ve vade — BAE Merkez Bankası konut kredisi düzenlemesi. Tapu harcı — Dubai Land Department tarifeleri. 1,1M AED'lik senaryo gösterge amaçlıdır; faiz ve onay koşulları bankaya göre değişir.
Bankaya, gelir profilinize ve ikamet durumunuza göre değişir. Kaynağını gösteremeyeceğimiz bir gösterge oran yazmıyoruz; görüşmede güncel teklifleri birlikte bakıyoruz.
Kredili alımda kuralın güncel halini başvuru öncesi teyit ediyoruz. Yazılı teyit almadan taahhüt vermiyoruz.
Mülk sahibi. Kirada otururken aidat genelde mal sahibindedir; satın aldığınızda size geçer. Bu yüzden karşılaştırmaya aidatı baştan dahil ediyoruz.
Satın alma sözleşmesinde kredi onayına bağlı bir koşul (finansman şartı) olup olmadığına bakılır. Bu maddeyi imzadan önce kontrol ediyoruz.
— PDF olarak e-posta adresinize gelsin. Rehberin tam metni sitede de okunabilir durumda.
Uzman danışmanlarımızla 20 dakikalık ücretsiz bir görüşme. Satış görüşmesi değil — bütçenizi ve hedefinizi birlikte değerlendiriyoruz.
Ücretsiz danışma için tıklayın
